央行金融支持天津、廣東、福建自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見
2015-12-11 15:10 來源：一財網(wǎng)
12月11日，央行發(fā)布關(guān)于金融支持中國天津、廣東、福建三地自由貿(mào)易試驗區(qū)(以下簡稱自貿(mào)試驗區(qū))建設(shè)的指導(dǎo)意見，明確表示對三地自貿(mào)試驗區(qū)進(jìn)行金融支持。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，此舉為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于建設(shè)中國自由貿(mào)易試驗區(qū)的戰(zhàn)略部署，促進(jìn)自貿(mào)試驗區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展，加大對跨境貿(mào)易和投融資的金融支持。
以下為央行金融支持天津、廣東、福建三地自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見的全部內(nèi)容：
天津自由貿(mào)易試驗區(qū)
根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國(天津)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案的通知》(國發(fā)〔2015〕19號)
一、總體原則
(一)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，立足天津區(qū)位特征和經(jīng)濟特色，圍繞金融支持租賃業(yè)發(fā)展特點，拓展金融服務(wù)功能，帶動全國租賃業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
(二)深化體制機制改革。在總結(jié)和借鑒上海自貿(mào)試驗區(qū)成功經(jīng)驗基礎(chǔ)上，堅持簡政放權(quán)的改革方向，逐步實現(xiàn)準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理模式，加強事中事后分析評估和事后備案管理，推動市場要素雙向流動。
(三)有效防范金融風(fēng)險。建立健全系統(tǒng)性風(fēng)險預(yù)警、防范和化解體系，守住風(fēng)險底線，切實做好各項應(yīng)急預(yù)案，及時化解和處置風(fēng)險隱患。
(四)穩(wěn)步有序推進(jìn)實施。堅持成熟一項、推進(jìn)一項，突出重點、先易后難，及時總結(jié)評估，積極推進(jìn)金融改革創(chuàng)新開放。
二、擴大人民幣跨境使用
(五)支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)和企業(yè)按宏觀審慎原則從境外借用人民幣資金，用于符合國家宏觀調(diào)控方向的領(lǐng)域，不得用于投資有價證券、理財產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品，不得用于委托貸款。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)可按規(guī)定向境外同業(yè)跨境拆出短期人民幣資金。
(六)支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)和金融機構(gòu)按規(guī)定在境外發(fā)行人民幣債券，募集資金可調(diào)回區(qū)內(nèi)使用。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)的境外母公司可按規(guī)定在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券。
(七)支持自貿(mào)試驗區(qū)在充分利用全國統(tǒng)一金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺的基礎(chǔ)上，完善現(xiàn)有的以人民幣計價的金融資產(chǎn)、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、航運等要素交易平臺，面向自貿(mào)試驗區(qū)和境外投資者提供人民幣計價的交割和結(jié)算服務(wù)。
(八)支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)按規(guī)定開展人民幣境外證券投資和境外衍生品投資業(yè)務(wù)。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)按照銀行間市場等相關(guān)政策規(guī)定和我國金融市場對外開放的整體部署為境外機構(gòu)辦理人民幣衍生品業(yè)務(wù)。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立的股權(quán)投資基金按規(guī)定開展人民幣對外投資業(yè)務(wù)。
(九)自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合條件的跨國企業(yè)集團(tuán)開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，可不受經(jīng)營時間、年度營業(yè)收入和凈流入額上限的限制。
(十)研究在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件的境內(nèi)個人按規(guī)定開展各類人民幣境外投資。在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件的境外個人可按規(guī)定開展各類境內(nèi)投資。
三、深化外匯管理改革
(十一)促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。在真實合法交易基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡化流程，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)貨物貿(mào)易外匯管理分類等級為A類的企業(yè)，貨物貿(mào)易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經(jīng)常項目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續(xù)，直接投資外匯登記下放銀行辦理，外商投資企業(yè)外匯資本金實行意愿結(jié)匯。放寬自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)機構(gòu)對外放款管理，進(jìn)一步提高對外放款比例。
(十二)實行限額內(nèi)資本項目可兌換。在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)注冊的、負(fù)面清單外的境內(nèi)機構(gòu)，按照每個機構(gòu)每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規(guī)定限額(暫定等值1000萬美元，視宏觀經(jīng)濟和國際收支狀況調(diào)節(jié))，自主開展跨境投融資活動。限額內(nèi)實行自由結(jié)售匯。符合條件的自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)機構(gòu)應(yīng)在天津地區(qū)銀行機構(gòu)開立資本項目——投融資賬戶，辦理限額內(nèi)可兌換相關(guān)業(yè)務(wù)。
(十三)推動外債宏觀審慎管理，逐步統(tǒng)一境內(nèi)機構(gòu)外債政策。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)機構(gòu)借用外債采取比例自律管理，允許區(qū)內(nèi)機構(gòu)在凈資產(chǎn)的一定倍數(shù)(暫定1倍，視宏觀經(jīng)濟和國際收支狀況調(diào)節(jié))內(nèi)借用外債，企業(yè)外債資金實行意愿結(jié)匯。
(十四)支持發(fā)展總部經(jīng)濟和結(jié)算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準(zhǔn)入條件。進(jìn)一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實、合法的電子單證，為企業(yè)辦理集中收付匯、軋差結(jié)算業(yè)務(wù)。
(十五)支持銀行發(fā)展人民幣與外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)。注冊在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的銀行機構(gòu)，對于境外機構(gòu)按照規(guī)定能夠開展即期結(jié)售匯交易的業(yè)務(wù)，可以辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品交易，并納入銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理。
四、促進(jìn)租賃業(yè)發(fā)展
(十六)本指導(dǎo)意見第五條部分條款、第六條、第九條、第十一條、第十二條、第十三條適用于自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)各類租賃公司，第十四條適用于自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融租賃公司。
(十七)支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)租賃公司利用國家外匯儲備，開展飛機、新型船舶、海洋工程結(jié)構(gòu)物和大型成套進(jìn)口設(shè)備等租賃業(yè)務(wù)。
(十八)允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合條件的融資租賃收取外幣租金。
(十九)支持租賃公司依托自貿(mào)試驗區(qū)要素交易平臺開展以人民幣計價結(jié)算的跨境租賃資產(chǎn)交易。
(二十)允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)租賃公司在境外開立人民幣賬戶用于跨境人民幣租賃業(yè)務(wù)，允許租賃公司在一定限額內(nèi)同名賬戶的人民幣資金自由劃轉(zhuǎn)。
五、支持京津冀協(xié)同發(fā)展
(二十一)支持京津冀地區(qū)金融機構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)開展跨區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新與合作，優(yōu)化金融資源配置。
(二十二)積極爭取在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立京津冀協(xié)同發(fā)展基金、京津冀產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整基金。允許境外投資者以人民幣資金投資自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)用于京津冀協(xié)同發(fā)展的基金。
(二十三)支持京津冀地區(qū)金融機構(gòu)為自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)主體提供支付結(jié)算、異地存儲、信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)同城化綜合金融服務(wù)，降低跨行政區(qū)金融交易成本。
六、完善金融服務(wù)功能
(二十四)探索建立與自貿(mào)試驗區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系，為符合條件的自貿(mào)試驗區(qū)主體，辦理跨境經(jīng)常項下結(jié)算業(yè)務(wù)、政策允許的資本項下結(jié)算業(yè)務(wù)、經(jīng)批準(zhǔn)的自貿(mào)試驗區(qū)資本項目可兌換先行先試業(yè)務(wù)，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。
(二十五)創(chuàng)建金融集成電路(IC)卡“一卡通”示范區(qū)。完善自貿(mào)試驗區(qū)金融集成電路卡應(yīng)用環(huán)境，加大銷售終端(POS)、自動柜員機(ATM)等機具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動金融在自貿(mào)試驗區(qū)生活服務(wù)、公共交通、社會保障等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，通過提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平改善民生。
七、加強監(jiān)測與管理
(二十六)自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)主體辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)具有真實合法交易基礎(chǔ)，不得使用虛假合同等憑證或虛構(gòu)交易辦理業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)應(yīng)遵循“展業(yè)三原則”，建立健全內(nèi)控制度，完善業(yè)務(wù)真實性、合規(guī)性審查機制。加強對自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)信息安全管理，明確管理部門和管理職責(zé)。
(二十七)辦理自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)，應(yīng)按照法律法規(guī)要求切實履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務(wù)，全面監(jiān)測分析跨境、跨區(qū)資金流動，按規(guī)定及時報送大額和可疑交易報告。
(二十八)中國人民銀行天津分行和國家外匯管理局天津市分局要加強跨境資金流動風(fēng)險監(jiān)測，做好非現(xiàn)場核查和現(xiàn)場檢查，防止跨境資金大進(jìn)大出。健全和落實單證留存制度，探索主體監(jiān)管，實施分類管理，采取有效措施防范風(fēng)險。建立和完善系統(tǒng)性風(fēng)險預(yù)警、防范和化解體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險底線。加強與相關(guān)金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機制。
(二十九)加強自貿(mào)試驗區(qū)金融消費權(quán)益保護(hù)。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)要完善客戶權(quán)益保護(hù)機制，負(fù)起保護(hù)消費者的主體責(zé)任。建立健全區(qū)內(nèi)金融消費權(quán)益保護(hù)工作體系。加強與金融監(jiān)管、行業(yè)組織和司法部門相互協(xié)作，探索構(gòu)建和解、專業(yè)調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的多元化金融糾紛解決機制。加強自貿(mào)試驗區(qū)金融創(chuàng)新產(chǎn)品相關(guān)知識普及，重視風(fēng)險教育，提高消費者的風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)能力。
(三十)中國人民銀行天津分行和國家外匯管理局天津市分局，加強與有關(guān)金融監(jiān)管部門派出機構(gòu)的溝通，按照宏觀審慎、風(fēng)險可控、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，依據(jù)本意見制定實施細(xì)則和操作規(guī)程，報中國人民銀行總行備案。
廣東自由貿(mào)易試驗區(qū)
根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國(廣東)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案的通知》(國發(fā)〔2015〕18號)
一、總體原則
(一)堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟。圍繞新常態(tài)下經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的金融需求，以促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化為主線，突出特點，積極提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平，全面推進(jìn)金融體制機制創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置。
(二)堅持全面深化改革。在總結(jié)和借鑒上海自貿(mào)試驗區(qū)成功經(jīng)驗基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮“試驗田”作用，在人民幣資本項目可兌換、人民幣跨境使用、外匯管理等重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)先行試驗，建立國際化、市場化、法治化的金融服務(wù)體系，及時總結(jié)評估，為全面深化金融改革探索新路徑、積累新經(jīng)驗。
(三)堅持粵港澳一體化發(fā)展。發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，以粵港澳金融合作為重點，擴大金融服務(wù)業(yè)對港澳等地區(qū)開放，積極營造良好的金融服務(wù)環(huán)境，以開放創(chuàng)新帶動粵港澳地區(qū)發(fā)展。
(四)堅持守住金融風(fēng)險底線。建立區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，完善金融風(fēng)險防控體系，在風(fēng)險可控的前提下穩(wěn)妥、有序地推進(jìn)自貿(mào)試驗區(qū)各項金融改革創(chuàng)新，成熟一項、推進(jìn)一項。
二、擴大人民幣跨境使用
(五)開展跨境人民幣雙向融資。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)和企業(yè)在宏觀審慎管理框架下，從境外借入人民幣資金并按規(guī)定使用。探索完善宏觀審慎管理框架下的人民幣境外貸款管理方式，鼓勵自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)增加對企業(yè)境外項目的人民幣信貸投放。允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)個體工商戶根據(jù)業(yè)務(wù)需要向其在境外經(jīng)營主體提供跨境資金支持。
(六)支持融資租賃機構(gòu)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新。允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)融資租賃機構(gòu)開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)、人民幣租賃資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。
(七)深化跨國企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣資金集中運營管理改革。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營和管理需要，開展集團(tuán)內(nèi)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，便利區(qū)內(nèi)跨國企業(yè)開展跨境人民幣資金集中運營業(yè)務(wù)。
(八)推動跨境交易以人民幣計價和結(jié)算。在充分利用全國統(tǒng)一金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺的基礎(chǔ)上，支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)要素市場設(shè)立跨境電子交易和資金結(jié)算平臺，向自貿(mào)試驗區(qū)和境外投資者提供以人民幣計價和結(jié)算的金融要素交易服務(wù)。鼓勵金融機構(gòu)為境外投資者參與區(qū)內(nèi)要素市場交易提供人民幣賬戶開立、資金結(jié)算等服務(wù)。
(九)拓展跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。推動自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)與符合條件的互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)合作，辦理經(jīng)常項下及部分經(jīng)批準(zhǔn)的資本項下跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)根據(jù)需要開展經(jīng)常項下跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)。
(十)研究區(qū)內(nèi)個人以人民幣開展直接投資、證券投資、集合投資等境外投資，辦理與移民、捐贈、遺贈和遺產(chǎn)相關(guān)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。
三、深化外匯管理改革
(十一)促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。在真實合法交易基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡化流程，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)貨物貿(mào)易外匯管理分類等級為A類的企業(yè)，貨物貿(mào)易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經(jīng)常項目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續(xù)，直接投資外匯登記下放銀行辦理。放寬區(qū)內(nèi)機構(gòu)對外放款管理，進(jìn)一步提高對外放款比例。允許區(qū)內(nèi)符合條件的融資租賃收取外幣租金。
(十二)實行限額內(nèi)資本項目可兌換。在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)注冊的、負(fù)面清單外的境內(nèi)機構(gòu)，按照每個機構(gòu)每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規(guī)定限額(暫定等值1000萬美元，視宏觀經(jīng)濟和國際收支狀況調(diào)節(jié))，自主開展跨境投融資活動。限額內(nèi)實行自由結(jié)售匯。符合條件的區(qū)內(nèi)機構(gòu)應(yīng)在自貿(mào)試驗區(qū)所在地外匯分局轄內(nèi)銀行機構(gòu)開立資本項目——投融資賬戶，辦理限額內(nèi)可兌換相關(guān)業(yè)務(wù)。
(十三)推動外債宏觀審慎管理。逐步統(tǒng)一境內(nèi)機構(gòu)外債政策。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)機構(gòu)借用外債采取比例自律管理，允許區(qū)內(nèi)機構(gòu)在凈資產(chǎn)的一定倍數(shù)(暫定1倍，視宏觀經(jīng)濟和國際收支狀況調(diào)節(jié))內(nèi)借用外債，企業(yè)外債資金實行意愿結(jié)匯。
(十四)支持發(fā)展總部經(jīng)濟和結(jié)算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準(zhǔn)入條件。進(jìn)一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實、合法的電子單證，為企業(yè)辦理集中收付匯、軋差結(jié)算業(yè)務(wù)。
(十五)支持銀行發(fā)展人民幣與外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)。注冊在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的銀行機構(gòu)，對于境外機構(gòu)按照規(guī)定能夠開展即期結(jié)售匯交易的業(yè)務(wù)，可以辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品交易，并納入銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理。
四、深化以粵港澳為重點的區(qū)域金融合作
(十六)允許非銀行金融機構(gòu)與港澳地區(qū)開展跨境人民幣業(yè)務(wù)。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、保險公司等機構(gòu)按規(guī)定在開展跨境融資、跨境擔(dān)保、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時使用人民幣進(jìn)行計價結(jié)算。
(十七)支持與港澳地區(qū)開展個人跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新。允許金融機構(gòu)按照真實交易原則，憑收付指令為自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)個人辦理經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。支持區(qū)內(nèi)個人從港澳地區(qū)借入人民幣資金，用于在區(qū)內(nèi)購買不動產(chǎn)等支出。支持港澳地區(qū)個人在區(qū)內(nèi)購買人民幣理財產(chǎn)品。
(十八)深化自貿(mào)試驗區(qū)與港澳地區(qū)金融同業(yè)業(yè)務(wù)合作。在宏觀審慎管理框架下，支持自貿(mào)試驗區(qū)金融機構(gòu)與港澳地區(qū)金融同業(yè)開展跨境人民幣借款業(yè)務(wù)，應(yīng)用于與國家宏觀調(diào)控方向相符的領(lǐng)域，暫不得用于投資有價證券(包括理財?shù)荣Y產(chǎn)管理類產(chǎn)品)、衍生產(chǎn)品。支持自貿(mào)試驗區(qū)金融機構(gòu)與港澳地區(qū)金融同業(yè)合作開展人民幣項下跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)。
(十九)推動自貿(mào)試驗區(qū)與港澳地區(qū)金融市場對接。支持區(qū)內(nèi)外資企業(yè)的境外母公司或子公司按規(guī)定在境內(nèi)銀行間市場發(fā)行人民幣債券。支持區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)和企業(yè)在香港資本市場發(fā)行人民幣股票和債券，募集資金可調(diào)回區(qū)內(nèi)使用，支持自貿(mào)試驗區(qū)開發(fā)建設(shè)和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營。支持港澳地區(qū)機構(gòu)投資者在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)開展合格境內(nèi)有限合伙人(QDLP)業(yè)務(wù)，募集區(qū)內(nèi)人民幣資金投資香港資本市場。支持港澳地區(qū)機構(gòu)投資者在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)開展合格境外有限合伙人(QFLP)業(yè)務(wù)，參與境內(nèi)私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金的投資。
(二十)支持粵港澳在自貿(mào)試驗區(qū)合作設(shè)立人民幣海外投貸基金。支持粵港澳三地機構(gòu)在區(qū)內(nèi)合作設(shè)立人民幣海外投貸基金，募集內(nèi)地、港澳地區(qū)及海外機構(gòu)和個人的人民幣資金，為我國企業(yè)“走出去”開展投資、并購提供投融資服務(wù)。
(二十一)擴大自貿(mào)試驗區(qū)支付服務(wù)領(lǐng)域、征信服務(wù)業(yè)對港澳地區(qū)開放。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)注冊設(shè)立的港澳資非金融企業(yè)，依法申請支付業(yè)務(wù)許可。支持港澳地區(qū)服務(wù)提供者按規(guī)定在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立征信機構(gòu)和分支機構(gòu)。探索建立自貿(mào)試驗區(qū)與港澳地區(qū)征信產(chǎn)品互認(rèn)機制。改進(jìn)征信機構(gòu)業(yè)務(wù)管理方式，便利港澳地區(qū)服務(wù)提供者在自貿(mào)試驗區(qū)經(jīng)營征信業(yè)務(wù)。
五、提升金融服務(wù)水平
(二十二)探索建立與自貿(mào)試驗區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系，為符合條件的自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)主體，辦理跨境經(jīng)常項下結(jié)算業(yè)務(wù)、政策允許的資本項下結(jié)算業(yè)務(wù)、經(jīng)批準(zhǔn)的自貿(mào)試驗區(qū)資本項目可兌換先行先試業(yè)務(wù)，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。
(二十三)完善創(chuàng)新驅(qū)動的金融服務(wù)。綜合運用貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對自貿(mào)試驗區(qū)新型創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺、創(chuàng)新型小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)群體的金融支持力度，加強和改進(jìn)對港澳臺同胞、海外華僑、歸僑、歸國留學(xué)生在自貿(mào)試驗區(qū)創(chuàng)業(yè)項目的金融服務(wù)。支持金融機構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)自貿(mào)試驗區(qū)創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)做優(yōu)做強。引導(dǎo)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，與股權(quán)眾籌平臺、網(wǎng)絡(luò)借貸信息平臺、互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)開展合作。
(二十四)創(chuàng)建金融集成電路(IC)卡“一卡通”示范區(qū)。完善自貿(mào)試驗區(qū)金融集成電路卡應(yīng)用環(huán)境，加大銷售終端(POS)、自動柜員機(ATM)等機具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動金融在自貿(mào)試驗區(qū)生活服務(wù)、公共交通、社會保障等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，通過提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平改善民生。推動自貿(mào)試驗區(qū)公共服務(wù)領(lǐng)域的支付服務(wù)向港澳地區(qū)開放，促進(jìn)金融集成電路卡和移動金融在自貿(mào)試驗區(qū)和港澳地區(qū)的互通使用。
(二十五)推動自貿(mào)試驗區(qū)社會信用體系建設(shè)。推進(jìn)自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)信用信息體系建設(shè)，完善企業(yè)信息共享、信用評價和融資推薦機制。加快發(fā)展各類征信機構(gòu)，推動征信產(chǎn)品在金融、經(jīng)濟和社會管理等領(lǐng)域的應(yīng)用。探索在跨境融資中引入信用評級機制。
六、風(fēng)險監(jiān)測與管理
(二十六)加強組織協(xié)調(diào)。中國人民銀行廣州分行會同深圳市中心支行，加強與地方人民政府和其他金融監(jiān)管部門駐粵機構(gòu)的溝通，完善區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強金融信息共享，提升風(fēng)險聯(lián)合防范和處置能力，建立和完善系統(tǒng)性風(fēng)險預(yù)警、防范和化解體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險底線。加強對自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)信息安全管理，明確管理部門和管理職責(zé)。
(二十七)加強跨境資金流動風(fēng)險防控。區(qū)內(nèi)機構(gòu)辦理跨境創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)具有真實合法交易基礎(chǔ)，不得使用虛假合同等憑證或虛構(gòu)交易辦理業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)應(yīng)遵循“展業(yè)三原則”，建立健全內(nèi)控制度，完善業(yè)務(wù)真實性、合規(guī)性審查機制，及時報告可疑交易。全面監(jiān)測分析跨境資金流動，防止跨境資金大進(jìn)大出，健全和落實單證留存制度，探索主體監(jiān)管，實施分類管理，采取有效措施防范風(fēng)險。
(二十八)加強反洗錢、反恐融資管理。辦理自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)，應(yīng)按照法律法規(guī)要求切實履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務(wù)，全面監(jiān)測分析跨境、跨區(qū)資金流動，按規(guī)定及時報送大額和可疑交易報告。完善粵港澳反洗錢、反恐融資監(jiān)管合作和信息共享機制。
(二十九)加強金融消費權(quán)益保護(hù)。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)要完善客戶權(quán)益保護(hù)機制，負(fù)起保護(hù)消費者的主體責(zé)任。建立健全區(qū)內(nèi)金融消費權(quán)益保護(hù)工作體系。加強與金融監(jiān)管、行業(yè)組織和司法部門相互協(xié)作，探索構(gòu)建和解、專業(yè)調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的多元化金融糾紛解決機制。加強自貿(mào)試驗區(qū)金融創(chuàng)新產(chǎn)品相關(guān)知識普及，重視風(fēng)險教育，提高消費者的風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)能力。
(三十)中國人民銀行廣州分行會同深圳市中心支行，加強與有關(guān)金融監(jiān)管部門派出機構(gòu)的溝通，按照宏觀審慎、風(fēng)險可控、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，依據(jù)本意見制定實施細(xì)則和操作規(guī)程，報中國人民銀行總行備案。
福建自由貿(mào)易試驗區(qū)
《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國(福建)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案的通知》(國發(fā)〔2015〕20號)
一、總體原則
(一)堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟。以深化兩岸金融合作為主線，突出特點，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，為兩岸經(jīng)貿(mào)合作和21世紀(jì)海上絲綢之路核心區(qū)建設(shè)提供金融支持。
(二)堅持改革創(chuàng)新，先行先試。在總結(jié)和借鑒上海自貿(mào)試驗區(qū)成功經(jīng)驗基礎(chǔ)上，積極探索準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理模式，簡政放權(quán)，著力推進(jìn)人民幣跨境使用、人民幣資本項目可兌換和外匯管理等領(lǐng)域改革創(chuàng)新，推動市場要素雙向流動。
(三)堅持風(fēng)險可控。穩(wěn)妥有序組織金融開放創(chuàng)新工作，先易后難、穩(wěn)步推進(jìn)，成熟一項、推進(jìn)一項，及時總結(jié)評估，完善金融風(fēng)險防控體系。
二、擴大人民幣跨境使用
(四)銀行業(yè)金融機構(gòu)可按規(guī)定憑自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)提交的收付款指令，為其直接辦理跨境投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)按負(fù)面清單管理模式為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供直接投資項下人民幣結(jié)算服務(wù)。
(五)在宏觀審慎管理框架下，自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)可與臺灣地區(qū)金融同業(yè)按一定比例跨境拆入人民幣短期借款，向臺灣地區(qū)金融同業(yè)跨境拆出短期人民幣資金。
(六)支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)在外債宏觀審慎管理框架下從境外借用人民幣資金，資金運用應(yīng)符合國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，用于自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)，不得用于投資有價證券、理財產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品，不得用于委托貸款。
(七)支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)和企業(yè)按規(guī)定在境外發(fā)行人民幣債券，所籌資金可根據(jù)需要調(diào)回區(qū)內(nèi)使用。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)的境外母公司可按規(guī)定在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券。
(八)支持在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立跨境人民幣投資基金，按注冊地管理，開展跨境人民幣雙向投資業(yè)務(wù)。
(九)支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)開展人民幣計價結(jié)算的跨境租賃資產(chǎn)交易。支持區(qū)內(nèi)租賃公司開展跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。支持符合條件的自貿(mào)試驗區(qū)金融租賃公司在境內(nèi)發(fā)行、交易金融債券;支持符合條件的自貿(mào)試驗區(qū)非金融租賃公司在銀行間市場發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具。
(十)自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合條件的跨國公司可根據(jù)自身經(jīng)營需要備案開展集團(tuán)內(nèi)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，為其境內(nèi)外關(guān)聯(lián)企業(yè)提供經(jīng)常項下人民幣集中收付業(yè)務(wù)。
(十一)支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合條件的企業(yè)按規(guī)定開展人民幣境外證券和境外衍生品等投資業(yè)務(wù)。允許區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照銀行間市場等相關(guān)政策規(guī)定和我國金融市場對外開放的整體部署為境外機構(gòu)辦理人民幣衍生品業(yè)務(wù)。允許區(qū)內(nèi)個體工商戶根據(jù)業(yè)務(wù)需要向境外關(guān)聯(lián)經(jīng)營主體貸出人民幣資金。
(十二)支持自貿(mào)試驗區(qū)個人開展經(jīng)常項下、投資項下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。在區(qū)內(nèi)居住或就業(yè)并符合條件的境內(nèi)個人可按規(guī)定開展跨境貿(mào)易、其他經(jīng)常項下人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，研究開展包括證券投資在內(nèi)的各類人民幣境外投資。在區(qū)內(nèi)居住或就業(yè)并符合條件的境外個人可按規(guī)定開展跨境貿(mào)易、其他經(jīng)常項下人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)以及包括證券投資在內(nèi)的各類境內(nèi)投資。
三、深化外匯管理改革
(十三)促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。在真實合法交易基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡化流程，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)貨物貿(mào)易外匯管理分類等級為A類的企業(yè)，貨物貿(mào)易收入無需開立待核查賬戶，允許選擇不同銀行辦理經(jīng)常項目提前購匯和付匯。簡化直接投資外匯登記手續(xù)，直接投資外匯登記下放銀行辦理，外商投資企業(yè)外匯資本金實行意愿結(jié)匯。放寬區(qū)內(nèi)機構(gòu)對外放款管理，進(jìn)一步提高對外放款比例。允許區(qū)內(nèi)符合條件的融資租賃收取外幣租金。
(十四)實行限額內(nèi)資本項目可兌換。在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)注冊的、負(fù)面清單外的境內(nèi)機構(gòu)，按照每個機構(gòu)每自然年度跨境收入和跨境支出均不超過規(guī)定限額(暫定等值1000萬美元，視宏觀經(jīng)濟和國際收支狀況調(diào)節(jié))，自主開展跨境投融資活動。限額內(nèi)實行自由結(jié)售匯。符合條件的區(qū)內(nèi)機構(gòu)應(yīng)在自貿(mào)試驗區(qū)所在地外匯分局轄內(nèi)銀行開立資本項目——投融資賬戶，辦理限額內(nèi)可兌換相關(guān)業(yè)務(wù)。
(十五)推動外債宏觀審慎管理。逐步統(tǒng)一境內(nèi)機構(gòu)外債政策。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)機構(gòu)借用外債采取比例自律管理，允許區(qū)內(nèi)機構(gòu)在凈資產(chǎn)的一定倍數(shù)(暫定1倍，視宏觀經(jīng)濟和國際收支狀況調(diào)節(jié))內(nèi)借用外債，企業(yè)外債資金實行意愿結(jié)匯。
(十六)支持發(fā)展總部經(jīng)濟和結(jié)算中心。放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準(zhǔn)入條件。進(jìn)一步簡化資金池管理，允許銀行審核真實、合法的電子單證，為企業(yè)辦理集中收付匯、軋差結(jié)算業(yè)務(wù)。
(十七)支持銀行發(fā)展人民幣與外匯衍生產(chǎn)品服務(wù)。注冊在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的銀行機構(gòu)，對于境外機構(gòu)按照規(guī)定能夠開展即期結(jié)售匯交易的業(yè)務(wù)，可以辦理人民幣與外匯衍生產(chǎn)品交易，并納入銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理。
四、拓展金融服務(wù)
(十八)探索建立與自貿(mào)試驗區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系，為符合條件的自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)主體，辦理跨境經(jīng)常項下結(jié)算業(yè)務(wù)、政策允許的資本項下結(jié)算業(yè)務(wù)、經(jīng)批準(zhǔn)的自貿(mào)試驗區(qū)資本項目可兌換先行先試業(yè)務(wù)，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。
(十九)支持符合條件的企業(yè)依法申請互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可開展業(yè)務(wù)。允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)注冊設(shè)立的臺資非金融企業(yè)，依法申請支付業(yè)務(wù)許可。福建省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)可與自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)持有《支付業(yè)務(wù)許可證》且許可業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付的支付機構(gòu)合作，按照有關(guān)管理政策為跨境電子商務(wù)(貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易)提供跨境本外幣支付結(jié)算服務(wù)。
(二十)創(chuàng)建金融集成電路(IC)卡“一卡通”示范區(qū)。完善自貿(mào)試驗區(qū)金融集成電路卡應(yīng)用環(huán)境，加大銷售終端(POS)、自動柜員機(ATM)等機具的非接觸受理改造力度。大力拓展金融集成電路卡和移動金融在自貿(mào)試驗區(qū)生活服務(wù)、公共交通、社會保障等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，通過提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平改善民生。
五、深化兩岸金融合作
(二十一)支持自貿(mào)試驗區(qū)在海峽兩岸金融合作中發(fā)揮先行先試作用。支持自貿(mào)試驗區(qū)在兩岸貨幣合作方面探索創(chuàng)新。允許符合條件的銀行機構(gòu)為境外企業(yè)和個人開立新臺幣賬戶，允許金融機構(gòu)與臺灣地區(qū)銀行之間開立新臺幣同業(yè)往來賬戶辦理多種形式結(jié)算業(yè)務(wù)，試點新臺幣區(qū)域性銀行間市場交易。支持廈門片區(qū)完善兩岸貨幣現(xiàn)鈔調(diào)運機制。
(二十二)支持建立自貿(mào)試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新與廈門兩岸區(qū)域性金融服務(wù)中心建設(shè)的聯(lián)動機制，深化兩岸金融合作。
(二十三)支持自貿(mào)試驗區(qū)在兩岸金融同業(yè)民間交流合作基礎(chǔ)上，完善兩岸金融同業(yè)定期會晤機制，促進(jìn)兩岸金融合作與發(fā)展。完善兩岸反洗錢、反恐融資監(jiān)管合作和信息共享機制。
六、完善金融監(jiān)管
(二十四)辦理自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)遵循“展業(yè)三原則”，建立健全內(nèi)控制度并報金融監(jiān)管部門備案，完善業(yè)務(wù)的真實性、合規(guī)性審查機制。
(二十五)辦理自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)具有真實合法交易基礎(chǔ)，不得使用虛假合同等憑證或虛構(gòu)交易辦理業(yè)務(wù)。
(二十六)辦理自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)要求切實履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務(wù)，全面監(jiān)測跨境、跨區(qū)資金流動，按規(guī)定及時報送大額和可疑交易報告。
(二十七)辦理自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，應(yīng)按規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計等相關(guān)業(yè)務(wù)申報，配合金融監(jiān)管部門，全面監(jiān)測分析跨境資金流動，健全和落實單證留存制度。
(二十八)中國人民銀行和國家外匯管理局授權(quán)派出機構(gòu)，按照宏觀審慎管理要求，探索在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)建立和完善跨境資金流動風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，防止跨境資金大進(jìn)大出，加強監(jiān)管，制定相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，必要時采取臨時性管制措施。探索主體監(jiān)管，實施分類管理，建立和完善系統(tǒng)性風(fēng)險預(yù)警、防范和化解體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險底線。加強與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機制。加強對自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)信息安全管理，明確管理部門和管理職責(zé)。
(二十九)加強金融消費權(quán)益保護(hù)。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)要完善客戶權(quán)益保護(hù)機制，負(fù)起保護(hù)消費者的主體責(zé)任。建立健全區(qū)內(nèi)金融消費權(quán)益保護(hù)工作體系。加強與金融監(jiān)管、行業(yè)組織和司法部門相互協(xié)作，探索構(gòu)建和解、專業(yè)調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的多元化金融糾紛解決機制。加強自貿(mào)試驗區(qū)金融創(chuàng)新產(chǎn)品相關(guān)知識普及，重視風(fēng)險教育，提高消費者的風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)能力。
(三十)中國人民銀行和國家外匯管理局授權(quán)派出機構(gòu)，加強與有關(guān)金融監(jiān)管部門派出機構(gòu)的溝通，按照宏觀審慎、風(fēng)險可控、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，依據(jù)本意見制定實施細(xì)則和操作規(guī)程，報中國人民銀行總行備案。
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